“断卡行动”牵扯到跨境电商?这些交易容易被监管机构排查

最近,有不少朋友反映,正常使用的银行卡都出现提示,已被冻结,暂停非柜面业务。原因可能是触发了央行反洗钱系统的监管。“断卡行动”牵扯到跨境电商?这些交易容易被监管机构排查

很多卖家看到这一消息后,都来问“断卡行动”会牵扯到跨境电商吗?又有哪些交易容易被监管机构排查?

断卡行动,是否跟跨境卖家有关?

“断卡行动”这项行动已在全国各家银行已开展多年,每一次针对的群体都不一样,而涉及外贸电商的“断卡行动”,也一直是有的。

如2020年义乌上百家外贸商户个人/公司银行账号被冻结,其具体原因在此不过多讲述了,有兴趣的朋友可查看《致冻友的一封信》。

今年2月,有一位卖家在微博发文称,自己绑定第三方跨境收款账户的银行卡,被所属银行冻结停用。联系银行称是新的一轮断卡行动,存在第三方跨境收款账户直接转到个人卡会全部被冻结,事件详情可查看《卖家个人卡收款被冻结账户并注销!跨境收款要注意这些问题》。该事件一出,许多卖家朋友也表示:自己个人卡也中招了,并联系了所属银行,得到银行的答复有两点,一是没有相关政策说第三方收款账户不能转个人卡,二是如个人银行卡不存在违规操作而被冻结,提供有效证明即可解卡。

小提醒:尽可能避免直接使用对公账户或第三方收款账户频繁向私人账户转账,以免被系统判定为涉嫌违规而导致资金遭到冻结。

监管机构重点排查哪些交易呢?

据银监会公示,针对账户各类可疑交易,银行会定期提取账户各类交易的统计数据,通常是重点监测大额快进快出、单笔/单日交易金额较大,重复性转账等交易。以下几种情况是重点监测对象:

1、第三方支付渠道转个人卡,交易一般采用的是分散转入、集中转出到个人账户。

2、银行卡POS机交易,交易使用的POS机多为第三方支付机器,POS绑定的银行也是虚拟账户,没有实际经营,交易金额到账以后马上转出,且不留余额。

3、手机银行转账夜间集中交易,多笔几百元至几千元不等金额转入固定卡,每一次转账人信息一致,账户汇集到一定资金以后一笔转出,且交易时间一般在休息日或者凌晨的转账交易。

4、闲置账户大额转取,长期不使用或很少用的银行账户、突然存取、转入大额现金。此次的断卡行动虽说不是针对跨境电商行业的,但在当前税务环境政策下,个人卡收款的风险是毋庸置疑的,建议各位卖家朋友尽早把合规筹划提上日程。

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