话题缘由:
金税四期来了,金税+大数据已经成为税务稽查的一项利器,有关个人卡收款的税务稽查风声越来越紧,卖家们应该如何迎接这场风暴?
如何在合规的范围里优化税务结构?境内外资金流向应该怎么规范?
这些问题的解决方案都离不开境外公司架构设计,而“CRS+疫情”导致香港银行开户难,最终把问题都落到境外银行账户如何设立、维护的问题上!因为前几天分享了境内银行停止第三方机构来款收汇的消息,被很多人问到关于传统银行账户、数字银行账户、虚拟银行账户的问题。今天趁在等人吃饭的时间跟大家一起分享下,因为时间有限,咱们直奔主题:
1、银行账户类型对比
- 传统银行
易冻结关户,如汇丰等,目前对跨境电商资金来源接受度低开户门槛高,如花旗等,要求客户流水量大开户费用高,如东亚银行查册费10000港币(不算渠道服务费)
- 数字银行
欧洲数字银行:实名户香港数字银行:带前缀的电子户
- 虚拟账户
第三方支付收款机构:如Payoneer、LianlianPay、WorldFirst。。。
2、银行账户设立注意事项
- 开户周期
传统银行1~2个月,甚至更久;数字银行1周左右;虚拟账户1天左右
- 账户功能
传统银行功能全面;数字银行只能电子转账,不能直接提现;虚拟账户属于第三方,部分无法正常收汇,不能做出口退税
- 账户维护
政策监管方面:是否容易被冻结关闭管理费用方面:传统银行>数字银行>虚拟账户资金安全方面:传统银行<数字银行<虚拟账户
3、香港公司银行账户维护注意事项
- 开了账户要经常用,切莫让其变为“僵尸户”,要保持账户处于活跃状态,资金走账不要快进快出、整存整取等操作,需保留一部分资金,来满足银行基本存款要求;
- 切记不要与敏感或受制裁国家及地区有资金往来,香港银行拒绝跟有高危风险的国家合同,如一旦发现你跟敏感或受制裁国家及地区有资金往来,那么您的银行账户是一定会被关闭的;
- 尽量不要代收代付,不要大量资金整进整出,不要与地下钱庄进行资金往来;
- 规避用对公账户对个人私账转账,尽量让对公转对公;
- 要与开户银行客户经理保持密切联系,要及时配合银行做各种尽职审查和账户年审。
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